Финансијски сектор је један од најдигитализованијих сектора. Дигитализација је толика да настају потпуно нови актери који су све конкурентнији конвенционалним актерима, првенствено банкама какве познајемо.
Заправо, дигитализација представља и демократизацију финансијских услуга, која се огледа у томе да ове услуге постају приступачније. Један од примјера за то су необанке које су потпуно дигитализоване за разлику од традиционалних банака. Међу разлозима зашто је то тако јесте што традиционалне банке страхују од тога како ће клијенти реаговати на дигитализацију, као и од сигурносних ризика овог процеса.
Шта су необанке
Необанке постоје дуже од 15 година и немају физичке пословнице, односно све услуге пружају преко интернета, што подразумијева и могућност аплицирања и добијања кредита преко интернета. Изостанак физичких пословница, постигнут високим степеном дигитализације, значи:
Једноставније кориштење услуга необанака него услуга конвенционалних банака;
Ниже накнаде за услуге јер не постоје трошкови које имају конвенционалне банке, првенствено оне везане за одржавање пословница;
Углавном више каматне стопе за штедне рачуне;
Приступ новцу врло брзо након што је уплаћен на рачун;
Управљање депозитима (новцем на рачуну) и трансакцијама било гдје и у било које вријеме, уз подршку која постоји сваки дан 24 сата;
Додатне услуге које конвенционалне банке наплаћују.
Необанке имају недостатке. Наиме, немају неке услуге које имају класичне банке, као што је хипотекарни кредит. Осим тога, њихови клијенти немају личну корисничку подршку, могуће су техничке потешкоће које могу имати далекосежне посљедице, као и то да надлежна државна институција не осигурава њихова средства. Посљедње наведено је недостатак необанака у Сједињеним Америчким Државама које нису чланице Федералних резерви (Фед). Подсјећања ради, Фед има улогу централне банке.
Како долазе до новца
Неколико је начина како необанке долазе до новца. Један од најчешћих начина јесте накнада за трговце при плаћању кредитном или дебитном картицом. Примјера ради, компанија Виса дио те накнаде даје необанци Chime, која је једна од најпопуларнијих банака своје врсте у Америци. Надаље, до новца долазе накнадама и каматама, као и претплатом за услуге.
Све популарније
Да су необанке све озбиљнији актер на финансијском тржишту говори податак америчке консултантске компаније Grand View Research да ће до 2030. године имати приход од два билиона долара, преноси ЦНБЦ. Само у Европи већ имају 160 милиона клијената. Млади су најчешћи клијенти ових банака јер су прилагођене њиховом начину живота. То је брз начин живота, због чега су и необанке брзе.
"Ако желите да извршите трансакцију из Њемачке у САД, то је у традиционалним банкама врло скупо и још увијек траје три, четири или пет дана. С необанком се то заврши у три клика", указао је Кристоф Стемгер из њемачке консултантске куће "Simon Kucher" у разговору за tagesschau.
Стручњаци савјетују да се прије кориштења услуга необанке провјери њен кредибилитет те да ли задовољава клијентове потребе. Сходно свему претходно наведеном, традиционалне банке креирају платформе налик необанкама. БиХ је једина држава у регији у којој необанке не постоје.
(Кликс)
