У животу сваког појединца могу настати ситуације када се суочимо са финансијским проблемима и не можемо измирити своје обавезе према банкама или другим повјериоцима.
Такав сценарио поставља многе грађане пред изазов како да изађу из финансијске кризе. Ако се нађете у ситуацији када нисте у могућности да отплатите дугове, важно је да знате да у Србији постоје механизми у закону који вам могу помоћи да олакшате ову ситуацију.
Закон о заштити корисника финансијских услуга
Према Закону о заштити корисника финансијских услуга, који је усвојен како би помогао грађанима у тешкоћама, банке су обавезане да корисницима који се нађу у тешком имовинском стању понуде одређене олакшице.
Овај закон омогућава корисницима да добију олакшице у отплати дуга прије него што банке одлуче да покрену извршни поступак.
Шта значи "разумне мјере"?
Када наступе околности које корисника доведу у тешко имовинско стање, банка је обавезана да примијени "разумне мјере" како би помогла кориснику.
Ово значи да банка може понудити различите опције за отплату дуга, све у циљу олакшавања ситуације корисника.
Према закону, "разумне мјере" могу обухватити сљедеће опције:
Продужење рока отплате: Ако нисте у могућности да измирите дуг у тренутном року, банка може понудити продужење рока отплате. То може смањити мјесечну рату, чинећи отплату дуга лакшом.
Промјена уговорних услова: Банка може промијенити услове уговора, као што су каматне стопе, висина рата или врста кредита, како би кориснику олакшала отплату.
Одложено плаћање: У случајевима када је корисник у великим финансијским проблемима, банка може омогућити одложено плаћање цјелокупног дуга или његовог дијела, пружајући кориснику више времена за стабилизацију ситуације.
Смањење каматних стопа: Банка може одлучити да смањи каматну стопу на дуг, чиме ће корисник дуг отплаћивати по повољнијим условима.
Мораторијум: Период током којег корисник не мора плаћати дуг, а током којег неће бити обрачуната затезна камата.
Дјелимичан опрост дуга: У одређеним ситуацијама, банка може одлучити да опрости дио дуга, што може значајно смањити укупну висину обавеза.
Како затражити олакшице?
Ако се нађете у ситуацији када не можете да измирујете своје обавезе, важно је да знате које кораке треба предузети како бисте добили помоћ:
Обратите се банци: Први корак је да контактирате своју банку и изложите им своју ситуацију. Банка је обавезана да размотри ваш случај и понуди одговарајуће олакшице ако можете доказати да сте у тешко имовинском стању.
Документујте своју ситуацију: Обавезни сте да обезбиједите све релевантне документе који потврђују вашу финансијску ситуацију. Ово могу бити потврде о смањењу прихода, незапослености, болести или друге околности које су довеле до немогућности отплате дуга.
Провјерите услове и рокове: Након што контактирате банку, обавезно се информишите о свим условима и роковима за примјену олакшица. Закон предвиђа да банка мора омогућити довољно времена за одговор на понуду олакшица, барем десет дана.
Консултујте се са стручњацима: Ако нисте сигурни у вези са понуђеним опцијама, корисно је да се посавјетујете са финансијским савјетником или адвокатом који се бави заштитом корисника финансијских услуга.
Када олакшице нису доступне?
Важно је напоменути да олакшице неће бити доступне корисницима који су већ користили ову опцију, а поново су запали у доцњу.
Такође, уколико не одговорите на понуду банке у предвиђеном року, губићете право на даље олакшице.
Примјер из праксе
Размотримо примјер једног дужника који је узео стамбени кредит прије неколико година у износу од 50.000 евра.
Кредит је био на 20 година, са каматном стопом од 3%. Мјесечна рата износила је 350 евра. Дужник је, међутим, прије шест месеци изгубио посао, а његове уштеде су се брзо потрошиле. Сада је у озбиљној финансијској тешкоћи и није у могућности да измирује своје обавезе.
Могуће олакшице које банка може понудити:
Продужење рока отплате: Банка може предложити да се рок отплате продужи на додатних 5 година, што би значајно смањило мјесечну рату са 350 евра на око 280 евра. Ово би олакшало измиривање дуга.
Смањење каматне стопе: Ако банка одлучи да смањи каматну стопу са 3% на 2,5%, корисник ће плаћати мању укупну камату током трајања кредита, што би смањило укупну висину дуга.
Мораторијум на отплату: Банка може одобрити мораторијум, што значи да дужник неће морати да плаћа рату кредита за одређени период, рецимо 6 мјесеци. Током овог периода, банка неће обрачунавати затезну камату, што даје кориснику могућност да стабилизује своју финансијску ситуацију.
Дјелимично рефинансирање дуга: Ако корисник има друге дугове, као што су кредитне картице или мањи кредити, банка може понудити опцију обједињавања свих обавеза у један мањи износ са повољнијим условима.
Шта треба да уради дужник?
Дужник би требало да чим прије контактира своју банку и обавијести их о својој ситуацији. Битно је да пружи све релевантне информације, као што су докази о губитку посла и смањењу прихода. Банка ће процијенити његов случај и понудити одговарајуће олакшице.
Ако банка одбије да понуди олакшице, дужник може размотрити алтернативне опције, као што су рефинансирање дуга са другим кредиторима или помоћ од организација које се баве заштитом корисника финансијских услуга.
Олакшице у отплати дуга могу бити ефикасан начин да се превазиђу финансијске тешкоће. Банке су обавезане законом да пруже одговарајуће опције за кориснике у тешкој ситуацији, као што су продужење рока отплате, смањење каматних стопа или чак мораторијум на плаћање.
Најважнији корак је да не чекате посљедњи тренутак, већ да што прије контактирате банку и затражите помоћ, пише "Курир".
