Internet prevare u cijelom regionu su gotovo postale svakodnevnica.
Redakciji portala "Mondo" javili su se čitaoci koji su za samo nekoliko minuta ostali bez novca na računu napominjući da svoje podatke nisu ostavljali na sumnjivim sajtovima. Stručnjaci su za ovaj portal objasnili kakve obaveze u tom slučaju imaju banke.
"Prije nekoliko dana mi se desilo da mi je sa računa skinuto 80 dolara i to tokom noći. Imala sam sreću da u to vrijeme nisam spavala i da sam odmah vidjela da mi je neko skinuo novac. Inače, pisalo je da mi je novac skinut sa nekog američkog sajta na kom nikad nisam ni bila. Nemam debitnu karticu tako da su mi skinuli novac po kursu banke gdje je dolar 119 dinara", započela je razgovor za "Mondo" čitateljka.
Istakla je da je odmah pozvala banku kako bi blokirala račun, međutim, niko se, prema njenim riječima, nije javljao. Sjetila se da ostatak novca odmah prebaci na očev račun.
"Inače, mogla sam da blokiram račun preko aplikacije ali sam se plašila da to uradim jer se tamo navode samo dva razloga blokiranja, da je kartica izgubljena ili ukradena. Nijedno od ta dva nije bio moj slučaj jer je meni sa računa skinut novac. Račun sam uspjela da blokiram tek ujutru kad sam otišla u banku", kazala nam je.
Napomenula je da su joj u banci odmah rekli da nemaju obavezu da joj vrate novac iako se na izvodu vidi da je novac potrošen u Americi u gradu Lehi oko 22 časa.
"Sasvim je logično da u to vrijeme nisam mogla da budem tamo jer sam ujutru bila u banci. Tražila sam odgovor kako je moguće da mi neko skine novac sa američkog sajta na koji nikad nisam otišla. Službenica banke je bila izrazito neljubazna i ni najmanje spremna za saradnju i sve vrijeme mi je ponavljala da politika banke nije da vrati novac. Iz banke sam izašla bez odgovora kako je moguće da mi neko iz Amerike skine novac, sa sajta koji nikad nisam posjetila i sa ubjeđenjem da nemam prava da mi se novac vrati", zaključila je razgovor.
Stručnjak o obavezi banaka
Dejan Gavrilović iz udruženja "Еfektiva" kazao je za ovaj portal da zakon kreće od toga da je banka kriva i da je u obavezi da račun korisnika odmah po prijavi vrati u pređašnje stanje.
"A onda, ako banka utvrdi da je korisnik zloupotrijebio karticu, onda ona u tom slučaju ne snosi nikakvu odgovornost. Ukoliko, na primjer, ja imam karticu i dao sam podatke na nekom sajtu i taj sajt mi skine novac, onda to nije krivica banke jer sam ja podatke kartice učinio dostupnim prevarantima. U tom slučaju banka nije u obavezi da mi snosi troškove. Međutim, ako sam ja vodio računa i nisam davao karticu i ne znam šta se desilo, onda je to odgovornost banke", započeo je razgovor Gavrilović.
Sagovornik je objasnio i šta se dešava u slučaju da korisnik ostavi podatke o kartici na jednom sajtu, a novac mu se skine sa drugog, odnosno da li je tad banka odgovorna za prevaru.
"To je diskutabilno. U tom slučaju ide stvar dokazivanja, da li je korisnik kriv ili banka ili je u pitanju nešto treće. Taj dio je malo nejasan i upravo to banke koriste da kažu da povraćaj novca nije do njih. Dobar dio slučajeva prevare padne na teret korisnika jer banka kaže da je uradila sve što je do nje, a da je korisnik negdje dao broj. Daću jedan primjer, ako korisnik dobije poruku da je dobio nagradu i da klikne i ostavi podatke, njegova je krivica što je to učinio", objašnjava i nastavlja:
"Međutim, ako korisniku odjednom nedostaje novac sa računa, onda je to krivica banke. Treća situacija je da je korisnik ranije nešto platio karticom, a skinu mu sa nekog drugog sajta novac, ja tumačim da je to krivica banke jer je negdje presretnuta komunikacija. Međutim, banka će da se vadi da su to neki spoljni uticaji".
Dodao je da postoji još jedan apsurd.
"Ako je korisnik kriv, on snosi svu štetu, a ako je banka kriva, korisnik snosi štetu do 3.000 dinara, a banka sve ostalo. Ako korisnik nije kriv, zašto mora da plati tih 3.000 dinara?", zapitao se Gavrilović.
Istakao je da korisnik u slučaju prevare treba odmah da blokira karticu. Drugi korak je, prema njegovim riječima, da prevaru prijavi banci.
"Tad je banka u obavezi da vrati račun u pređašnje stanje, a onda se utvrđuje ko je kriv, da li korisnik ili banka. Banka će gotovo uvijek da kaže da to nije njihova krivica, njima ne odgovara da nadoknade štetu. U tom slučaju korisnik treba da podnese krivičnu prijavu policiji za krađu novca i da se nakon toga pisano obrati banci da mu se vrati račun u pređašnje stanje. Ako banka i na to ne reaguje, onda korisnik treba da se žali Narodnoj banci Srbije", zaključio je razgovor za "Mondo" Dejan Gavrilović iz udruženja "Еfektiva".
Advokat o obavezama banke
Advokat Milica Pajić istakla je da je veoma važno odmah prijaviti banci skidanje novca sa računa i da su banke dužne da obezbijede da ta vrsta podrške bude dostupna klijentima 24 časa sedam dana u nedjelji.
"Ovo napominjem na početku jer je isto važno iz razloga što nećete snositi gubitke nastale zbog neodobrenih platnih transakcija koje su izvršene nakon što ste obavestili banku ili platnu instituciju da je platna kartica izgubljena, ukradena ili zloupotrijebljena, osim naravno ukoliko se dokaže da su ti gubici nastali usljed vaših prevarnih radnji", objasnila je ona.
Zloupotreba platnih kartica regulisana je Zakonom o platnim uslugama. U skladu sa navedenim zakonom, korisnici su dužni da platnu karticu koristite u skladu s propisanim, odnosno ugovorenim uslovima kojima se uređuju izdavanje i korišćenje tog platnog instrumenta. Obično su ovi uslovi napisani žargonski rečeno sitnim slovima pa korisnici ne obraćaju dužnu pažnju, navela je advokat.
"U slučaju krađe ili zloupotrebe platne kartice korisnik odgovara za iznos od 3.000 dinara, a svu odgovornost iznad tog iznosa snosi banka koja mora da nadoknadi gubitak. Sve navedeno je iznijeto upravo iz razloga što nesavjesno, nepažljivo rukovanje platnim karticama za internet plaćanja može dovesti do toga da banka nakon sprovedenog postupka donese odluku da je vaša reklamacija neosnovana i da ista nije u obavezi da vam naknadi izgubljeni iznos", ispričala je Milica Pajić.
U tom postupku odlučivanja banka kroz svoje sisteme i softvere ima pristup gdje su klijenti sve koristili karticu i na kojim sajtovima. Ukoliko su to neprovjereni sajtovi koji nisu odobreni od strane banke, koji nemaju zadovoljavajući sistem zaštite (dvostruka autentifikacija-opcija jednokratnog pina koji ukucate, a koji ste prethodno dobili od strane vaše banke u poruci) ili imaju takozvanu lošu reputaciju, banka će se na taj način osloboditi svoje odgovornosti u konkretnom slučaju jer sam klijent nije preduzeo sve mjere zaštite personalizovanih sigurnosnih elemenata (broj kartice kao i kod od tri cifre koji se nalazi na poleđini)", navela je.
"U konkretnom slučaju teret dokazivanja jeste na banci. Ista mora da dokaže da je svojim nepažljivim ili prevarnim radnjama korisnik prouzrokovao svoj gubitak. Tako da nakon sprovedenog internog postupka pred matičnom bankom korisnik koji je nezadovoljan odlukom može pokrenuti sudske postupke i pred nadležnim sudom zahtijevati naknadu štete. Tako da će se onda u sudskom postupku (izvođenjem dokaza) doći do zaključka da li je u konkretnom slučaju došlo do gubitka usljed krivice korisnika ili ne", zaključila je Milica Pajić.
Odgovor NBS
Iz Narodne banke Srbije su za pomenuti portal naveli da je za utvrđivanje odgovornosti za zloupotrebu, za svaki pojedinačni slučaj, potrebno utvrditi okolnosti u kojima je došlo do zloupotrebe.
"Iako je inicijalna pretpostavka odgovornosti na banci izdavaocu, banka može dokazati da se korisnik nije pridržavao definisanih obaveza", objašnjeno je.
Kao su naveli, obaveze korisnika u vezi sa korišćenjem kartice definisane su u članu 47. stav 1. i 2.
"Korisnik platnih usluga dužan je da koristi platni instrument u skladu s propisanim, odnosno ugovorenim uslovima kojima se uređuju izdavanje i korišćenje tog instrumenta i koji su objektivni, nediskriminatorni i proporcionalni. Korisnik platnih usluga dužan je naročito da odmah po prijemu platnog instrumenta preduzme sve razumne i odgovarajuće mjere radi zaštite personalizovanih sigurnosnih elemenata tog instrumenta (npr. lični identifikacioni broj)", navedeno je.
Ukoliko banka sumnja da se korisnik nije pridržavao navedenih obaveza, i ukoliko želi da, po tom osnovu, odgovornost za gubitak u cjelosti prenese na korisnika, potrebno je da dokaže da se korisnik nije pridržavao definisanih obaveza, navedeno je za "Mondo" iz NBS.
"Način na koji banka to utvrđuje nije propisan, već je ostavljeno banci da na osnovu dostupnih informacija i drugih mehanizama kojima raspolaže, dokaže svoj stav", pojašnjeno je.
